Factoring

Factoring – En el BNC te brindamos la posibilidad de contar con la liquidez que requiere tu negocio, al encargarnos de comprar las deudas comerciales de las empresas clientes con sus compradores, y del posterior cobro de las mismas.

Modalidades de Factoring

  • Con Recursos: Modalidad de servicio en la cual el cliente se convierte en obligado principal, frente al factor, por todas aquellas facturas que a su vencimiento no sean canceladas por el deudor.
  • Sin Recursos: Modalidad de servicio donde el factor asume el riesgo de insolvencia de las obligaciones adquiridas de su cliente.

Tipos de Factoring

  • Empresas comerciales, industriales y de servicio (Factoring Comercial)
  • Proveedores y contratistas de la Industria Petrolera (Petrofactoring)

  • Características

    • Posee asociado un fondo especial, correspondiente a una cantidad de dinero que autoriza al BNC a retener del valor nominal facial de cada factura cedida, y que quedará a disposición del BNC para la cancelación de intereses generados, después del vencimiento y diferencia en cobro de capital. El fondo especial se deposita en una Cuenta Corriente a tu nombre
    • Cobro de comisión por los servicios del BNC, la cual equivale a un porcentaje flat calculado sobre el valor nominal de cada factura. Las comisiones por el servicio están determinadas por los siguientes puntos: sector de la actividad económica, volumen de producción, calificación de cartera de acuerdo al riesgo, ubicación geográfica de los deudores, antigüedad de la cartera, monto promedio por factura, monto mensual de cobranza, plazo de crédito y cartera demorada
    • Garantía variable de acuerdo a las características de la operación: hipotecaria, prendaría, quirografaria
    • Tasa de interés fija por el período de vigencia de la factura
    • Pago de capital al vencimiento
    • Pago de intereses anticipados

    Beneficios

    Financieros

    • Te permite hacer líquidas las cuentas por cobrar
    • Soluciona problemas de flujo de caja
    • Incrementas tu capital de trabajo
    • No afecta tu capacidad de endeudamiento
    • Diversificas las fuentes de financiamiento

     Administrativos

    • Aumentas la eficiencia de las áreas de crédito y cobranza
    • Reduces la morosidad
    • Manejo bajo la modalidad de línea, que te permite un proceso ágil de rotación de fondos

    Productivos

    • Concentras tus esfuerzos gerenciales en otras áreas importantes del negocio
    • Mejoras la capacidad de administración de inventario
    • Mejoras la capacidad de compra de materia prima

  • Requisitos

    • Poseer una cuenta con el Banco Nacional de Crédito, C.A.
    • Garantía variable
    • Todos los recaudos solicitados deben ser consignados en una carpeta manila tamaño carta con etiqueta que identifique al solicitante, la misma deberá estar ubicada en la parte lateral de la carpeta

    Recaudos

    • Lista de Chequeo Recaudos Crédito Factoring – Persona Jurídica, (Dos ejemplares: Banco y Cliente)
    • Solicitud de Crédito Factoring, debidamente completada y firmada por el Solicitante (sin tachaduras ni enmiendas)
    • Original del Balance de Apertura, en caso de empresas de reciente creación
    • Original del flujo de Caja proyectado, indicando estimaciones en venta, estructura de costos y gastos (con premisas correspondientes)
    • Fotocopia del Documento Constitutivo Estatutario, y sus últimas modificaciones, en caso que aplique, debidamente registrados, incluyendo administración vigente y Junta Directiva actualizada
    • Fotocopia de las facturas comerciales, que van a ser canceladas
    • Última Acta de Asamblea Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas debidamente protocolizada ante el Registro Mercantil; así como cualquier otra documentación legal que certifique la composición accionaria y miembros de la Junta Directiva de los deudores
    • Uno de los siguientes documentos:
      • Fotocopia de los Estados Financieros de los últimos tres (03) ejercicios económicos auditados por un Contador Público Colegiado. El más reciente debe tener una antigüedad menor a seis (06) meses, cuando el crédito exceda de un monto equivalente a 4.000 U.T. (En caso de estar ajustados se necesitan los históricos)
      • Fotocopia  de los Estados Financieros de los últimos dos (02) ejercicios económicos y un corte antigüedad menor a seis (06) meses, certificados por un Contador Público Colegiado. cuando el crédito exceda de un monto equivalente a 4.000 U.T. (En caso de estar ajustados se necesitan los históricos)
    • Certificación en original del Acta que autoriza la operación, en el caso que lo señalen los estatutos; o fotocopia del Poder u Original del Acta donde autorizan al Representante Legal
    • Fotocopia legible de la Cédula de Identidad laminada o Pasaporte vigente del Representante Legal
    • Fotocopia legible del Registro de Información Fiscal (RIF), vigente del Representante Legal
    • Fotocopia de las tres (03) últimas declaraciones y comprobante de pago del ISLR  o constancia de la No Declaración del ISLR
    • Original de dos (2) Referencias Bancarias y/o Comerciales, verificables con el banco/empresa emisor:
      • Las referencias deben ser en original, con membrete, dirección y números de teléfonos fijos del banco / empresa que la emite. La fecha de emisión debe ser menor a treinta (30) días
    • Tres (3) últimos estados de cuentas de la(s) cuenta(s) corriente(s)  que posea con otros bancos, debidamente firmados y sellados por el Banco Emisor
    • Fotocopia legible del RIF de la Empresa, vigente
    • Original y Copia de un (1) recibo de servicio (agua, luz, telefonía fija) a nombre de la empresa, con la dirección. La fecha de emisión debe ser menor a noventa (90) días

    Recaudos Adicionales (Se deben presentar en conjunto a los Recaudos básicos, en caso que aplique)

    Recaudos para el Fiador Persona Natural

    • Consignar los mismos recaudos que el solicitante y el formato Fiador Persona Natural debidamente llenado y firmada (sin tachaduras ni enmiendas)
      • Exceptuando los siguientes recaudos: a) Lista de Chequeo Recaudos Descuento de Facturas Comerciales Bajo Depósito – Persona Jurídica, b) Solicitud de Crédito

    Recaudos para el Fiador Persona Natural

    • Fotocopia legible de la Cédula de Identidad laminada o Pasaporte vigente del Representante Legal
    • Fotocopia legible del Registro de Información Fiscal (RIF), vigente
    • Fotocopia de la Declaración de I.S.L.R.  del último año
    • Original de un Balance Personal certificado por un Contador Público Colegiado, con antigüedad no mayor a (6) meses de emitido
    • Constancia de Ingresos para los siguientes tipos de Trabajadores:
      • Trabajador Dependiente
        • Constancia de Trabajo en original (con membrete de la Empresa, debidamente firmada y sellada), en la cual se indique ingresos mensuales, antigüedad y cargo; no mayor a un (1) mes de emitida
      • Trabajador Independiente
        • Certificación de Ingresos firmada por un Contador Público Colegiado; no mayor a tres (3) meses de emitida