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Cartas de Crédito

Cartas de Crédito

Modalidades de crédito:
  • De importación: Son aquellas emitidas por el BNC a favor de un beneficiario en el extranjero; y su principal objetivo es cubrir el valor de la mercancía a importar aun cuando estas pudieran ser utilizadas para el pago de servicios, garantías, u otras obligaciones.
  • De exportación: Aquellas recibidas de otros bancos (aun cuando sean bancos nacionales) a favor de beneficiarios venezolanos o en el exterior y en las que se pide al BNC actuar como banco notificador, pagador, negociador y/o confirmante.
  • Nacionales (Domésticas): Donde el ordenante y el beneficiario residen en Venezuela y pueden ser en Bolívares o en cualquier otro tipo de moneda.
Partes que intervienen en una operación de Cartas de Crédito:
  • Ordenante: El cliente acude al banco para solicitar la apertura de una carta de crédito a favor de un beneficiario determinado.
  • Banco: Estos se subdividen a su vez en:
    • Banco emisor: El que emite la Carta de Crédito.
    • Banco confirmador: Se compromete frente al beneficiario a pagar el monto de la carta de crédito, normalmente se encuentra físicamente en la plaza del beneficiario.
    • Banco notificador: Asume en cualquier plaza, la obligación de notificar los términos de la carta de crédito al beneficiario.
    • Banco pagador: Participa en el procedimiento de pago de la carta de crédito, una vez recibidos los documentos de embarque para completar el resto de las operaciones.
  • Beneficiarios: Como la palabra sugiere, dueño de los beneficios de la Carta de Crédito siempre que cumpla con los términos de la misma.
Forma de uso:
  • Crédito pagadero a la vista: El importe es pagadero tan pronto como el banco recibe y verifica los documentos requeridos. Cuando se trata de créditos no confirmados puede suceder que el banco notificador no proceda a efectuar el pago al beneficiario hasta haber recibido él mismo del banco emisor el contravalor de los documentos.
  • Crédito utilizable mediante letra a plazo (Reimbursement credit): Además de enviar los documentos requeridos, el beneficiario tiene que girar una letra a plazo contra un determinado banco (emisor ó confirmador). Si los documentos están conformes, el banco devuelve aceptada la letra al exportador si éste así lo desea.  Existe la posibilidad de hacer descontar la letra aceptada por el banco.  Este efecto a cobrar puede hacerlo inmediatamente efectivo.
  • Crédito con pago diferido: El pago no se efectúa inmediatamente a la entrega de los documentos, sino después de un plazo señalado en el crédito.  Mediante este crédito, el vendedor concede al comprador un plazo para efectuar el pago, mientras que el vendedor obtiene la certeza de que de que este último será efectuado al vencimiento.
  • Stand-by-letter of credit: Es una forma de carta de crédito diseñada para garantizar operaciones de índole comercial entre dos partes. Las aplicaciones más comunes de un Stand/by son:
    • Reembolsos de créditos
    • Cumplimientos de contratos de obra
    • Garantías de pago de suministros de mercancías por un tercero independiente de quien las recibe
Características:
  • El Banco podrá solicitar garantías que considere a la hora de la evaluación del cliente, y que según el caso podrían ser: hipotecarias, personales, fiduciarias, entre otras.
  • Se aplicarán las comisiones establecidas en el tarifario vigente.
Servicios y beneficios más relevantes:
  • Atención personalizada y eficaz, a través de la Vicepresidencia Internacional y Control Cambiario, encargado única y exclusivamente de este tipo de operaciones.
  • Realizamos los trámites ante la Comisión de Administración de Divisas  CADIVI  para la Adquisición de Divisas destinas a:
    • Importación y/o Exportación.
    • Deuda Externa Privada.
    • Estudiantes o casos especiales
    • Inversiones Extranjeras
  • Disponibilidad y rapidez en la atención de solicitudes en la red de agencias.
  • Instrumento financiero aceptado mundialmente para operaciones de importación y exportación.
  • Garantiza el pago de la Compra/Venta de mercancía entre el importador y el exportador.
  • Las Cartas de Crédito están regidas por leyes internaciones.
Requisitos:
  • Poseer cuenta activa en el BNC, al momento de la tramitación.
  • Para obtener información de los requisitos necesarios, debe consultar en el “Manual de normas y procedimientos para la consignación de documentos ante la Comisión de Administración de Divisas (CADIVI), a través del operador cambiario autorizado”, el(los) requisito(s) que corresponde(n) a la tramitación que desea realizar.
Recaudos:
  • Para mayor información consultar en el “Manual de normas y procedimientos para la consignación de documentos ante la Comisión de Administración de Divisas (CADIVI), a través del operador cambiario autorizado”, el(los) recaudo(s) que corresponde(n) a la tramitación que desea realizar.

Para mayor información, Ud. puede dirigirse a cualquiera de nuestras Agencias a nivel nacional o enviarnos un correo electrónico a través de la dirección servicliente@bnc.com.ve.