Compra de Facturas (Factoring)

Integrantes de la relación Factoring

• Factor: Corresponde al Banco, el cual compra del cliente los derechos de propiedad de crédito representados en facturas.
• Cliente: Empresa que produce, vende o distribuye bienes o presta servicios a plazo, emitiendo facturas para instrumentar los créditos.
• Deudor: Empresa que adquiere del cliente los bienes o servicios prestados por éste, mediante una relación comercial, cuyas obligaciones quedan representadas en facturas.

Modalidades de Factoring

• Con recursos: Modalidad de servicio en la cual el cliente se convierte en obligado principal, frente al factor, por todas aquellas facturas que a su vencimiento no sean canceladas por el deudor.
• Sin recursos: Modalidad de servicio donde el factor asume el riesgo de insolvencia de las obligaciones adquiridas de su cliente.

Tipos de Factoring

• Empresas comerciales, industriales y de servicio (Factoring comercial)
• Proveedores y contratistas de la Industria Petrolera (Petrofactoring)

Características

• Tiene asociado un fondo especial, que es una cantidad de dinero que el cliente autoriza al Banco a retener del valor nominal facial de cada factura cedida y que quedará a disposición del Banco para cancelación de intereses generados después del vencimiento y diferencia en cobro de capital. El Fondo Especial se deposita en una Cuenta Corriente a nombre del cliente.
• Se cobra comisión que pagará el cliente por los servicios que presta el Banco y que es igual a un porcentaje flat calculado sobre el valor nominal de cada factura. Las comisiones por el servicio están determinadas por los siguientes puntos: sector de la actividad económica, volumen de producción, calificación de cartera de acuerdo al riesgo, ubicación geográfica de los deudores, antigüedad de la cartera, monto promedio por factura, monto mensual de cobranza, plazo de crédito y cartera demorada
• Garantía variable de acuerdo a las características de  la operación: Hipotecaria, Prendaría, Quirografaria, Libre, Fianza o Aval.
• Tasa de interés fija por el período de vigencia de la factura.
• Pago de capital al vencimiento.
• Pago de intereses anticipados.

Servicios y beneficios más relevantes (ventajas para el cliente):

Financieras

• Hace líquidas las cuentas por cobrar.
• Soluciona problemas de flujo de caja.
• Incrementa el capital de trabajo.
• No afecta la capacidad de endeudamiento.
• Diversifica las fuentes de financiamiento.

Administrativas

• Aumenta la eficiencia de las áreas de Crédito y Cobranza.
• Reduce la morosidad.
• Manejo bajo la modalidad de Línea, que permite un proceso ágil de rotación de fondos.

Productivas

• Concentra los esfuerzos gerenciales en otras áreas importantes del negocio.
• Mejora la capacidad de administración de inventario.
• Mejora la capacidad de compra de materia prima.

Requisitos:

• Poseer cuenta activa en el Banco Nacional de Crédito, al momento de la tramitación.

Recaudos:

• Ver solicitud de Pagaré Comercial

Para mayor información, Ud. puede dirigirse a cualquiera de nuestras Agencias a nivel nacional o enviarnos un correo electrónico a través de la dirección servicliente@bnc.com.ve.