Microcrédito

Microcréditos

En el BNC los microcréditos se procesan bajo las siguientes modalidades:

  • Pagaré: Plan de financiamiento a corto plazo, no mayor a los 12 meses, para cubrir necesidades de flujo de caja o capital de trabajo.
  • Préstamo: Alternativa financiera para obtener o incrementar el capital de trabajo a plazos no mayores a los 36 meses, para aumentar las posibilidades del negocio adquiriendo maquinarias, equipos y herramientas especiales de trabajo.
  • Arrendamientos Financieros: Están recomendados en las adquisiciones de bienes de producción del negocio (maquinarias, vehículos, etc.). Representan, por sí mismos, una cierta “ventaja” respecto a las otras modalidades de financiamiento, ya que suponen el aporte de un porcentaje de fondos del Microempresario, el bien es propiedad del Banco y además, son bienes de mucho interés para el funcionamiento del negocio y por tanto, también para ir pagando las cuotas mensuales estipuladas en el Contrato.
  • Factoring con recursos: Están recomendados cuando existan “Cuentas a Cobrar” a cargo de deudores bien identificados, solventes y que presten su conformidad a que el Banco reciba el pago de las facturas comerciales cedidas.
Los microcréditos están dirigidos a personas naturales o jurídicas para la adquisición de:
  • Bienes, de inventarios, pago proveedores, adquisición de inmuebles a corto plazo, financiamientos de gastos de importaciones y en general para financiamiento de capital de trabajo.
  • Adquisición de activos fijos productivos como: herramientas, pequeña maquinaria, y otros.
  • Compra de vehículos propios del pequeño negocio: furgonetas, camionetas de transporte, carretillas automáticas, y otros.
  • Adquisición o mejora de aparatos, computadoras, y otros.
  • Mejora en las instalaciones del negocio: red telefónica, eléctrica, aire acondicionado, pintura, mobiliario, y otros.
  • Compra de materia prima y mercancía propia de la actividad o actividades del negocio.
  • Otros activos.
De acuerdo con las políticas de la institución, no se concederán microcréditos para el  financiamiento de:
  • Compra de vivienda u otros inmuebles de uso familiar.
  • Adquisición de vehículos de uso privado.
  • Gastos personales.
  • Pago de deudas a prestamistas o Entidades Financieras.
  • Compra de acciones, participaciones, bonos y otros títulos.
  • Otros financiamientos ajenos a la actividad del negocio.
  • Los Contratos de Microcrédito deben mencionar explícitamente en su redacción el destino de los fondos del Microcrédito o en su defecto, ésta debe estar debidamente indicada en la solicitud del mismo.
Características del financiamiento MICROCRÉDITO:

El plazo de los microcréditos puede ser hasta 36 meses

  • Garantía variable de acuerdo a las características de  la operación: Hipotecaria, Prendaría, Quirografaria, Libre, Fianza o Aval.
  • Por concepto de gastos de estudio e información, el Banco percibirá una comisión “Flat” inicial sobre el monto del Crédito. El porcentaje será definido por el Banco dentro de sus tarifas a Clientes en cada oportunidad.
  • Financiamiento hasta del 100% del monto requerido, según el tipo de microcrédito.
  • Salvo que exista una modificación de la regulación oficial en tal sentido, las tasas de interés que se aplicarán en los Microcréditos serán las publicadas por el Banco Central de Venezuela según resolución correspondiente
  • El Capital será cancelado al vencimiento del plazo, o mediante pagos periódicos. Mediante amortizaciones diarias, quincenales, semanales, mensuales, bimestrales, trimestrales, semestrales:

Las cuotas serán cargadas automáticamente en la cuenta autorizada por el cliente.

Servicios y Beneficios más relevantes
  • Usted adquiere apoyo económico y le permite hacer frente a sus obligaciones.
  • Disponibilidad y rapidez en la atención de solicitudes, aprobación y liquidación del crédito en la red de agencias.
  • Tramitación de la solicitud de crédito con rapidez y agilidad.
  • Consulta de saldos del crédito a través del sistema automatizado BNCNET, a través de la página web www.bnc.com.ve
  • Equipo de profesionales calificados.
  • Pre-cancelaciones y/o amortizaciones a capital sin penalización. Se permite la cancelación anticipada del Microcrédito sin penalización alguna al respecto y previo pago del saldo de capital, intereses acumulados hasta la fecha y otros gastos que pudieran estar pendientes de pago.
Requisitos
  • Poseer cuenta activa en el Banco Nacional de Crédito.
  • Llenar el formulario “Solicitud de Microcrédito” especificando todos los campos solicitados.
  • Garantía variable de acuerdo a las características del Crédito: Hipotecaria, Prendaría, Quirografaria, Libre, Fianza o Aval.
Recaudos
  • Fotocopia del RIF de la empresa.
  • Fotocopia de la cédula de identidad del (los) representante(s) legal(es) de la microempresa y de los obligantes del crédito solicitado.
  • Fotocopia del Registro Mercantil y sus últimas modificaciones, incluyendo administración vigente y registrada.
  • Fotocopia del Acta Constitutiva de la empresa y Junta Directiva actualizada.
  • Acta donde los accionistas autorizan, de ser el caso, la solicitud del microcrédito y/o Poder otorgado, en caso de ser tramitado por un apoderado.
  • Estado Financiero de los tres (3) últimos ejercicios económicos, firmados por un Contador Público colegiado. Y anexar Balance de Comprobación de los meses posteriores al cierre del ejercicio, en caso de haber transcurrido más de tres (3) meses.
  • Flujo de Caja proyectado a igual plazo del crédito solicitado.
  • Fotocopia de las tres (3) últimas declaraciones del I.S.L.R.
  • Tres (3) Referencias comerciales,  con una vigencia no mayor a los noventa (90) días de emitidas.
  • Certificación de microcréditos, según formato establecido por el Banco.
  • Fotocopia de una (1) factura de servicio público, con dirección actualizada
  • En caso de requerir fiador: Dependiendo del fiador propuesto y aprobado (persona natural o jurídica) se anexarán los mimos recaudos indicados, según sea el caso.
  • Garantía – Hipoteca mobiliaria e inmobiliaria y Reserva de dominio:
  • Avalúo realizado por el Banco Nacional de Crédito, de presentar avalúo independiente, éste debe ser validado por el Banco.
  • Documento de Compra-Venta y título de propiedad.
  • Fotocopia de la cédula de identidad del propietario.
  • Certificación de gravámenes con una vigencia no mayor a los 30 días a la fecha de otorgamiento del crédito.
  • Póliza de seguro donde la cobertura sea por el monto de la hipoteca.
  • Es obligatoria la constitución del accionista principal como depositario a título gratuito de todos los equipos que sean incorporados al financiamiento.

Para mayor información, Ud. puede dirigirse a cualquiera de nuestras Agencias a nivel nacional o enviarnos un correo electrónico a través de la dirección servicliente@bnc.com.ve.